Carolain Aguilar
Maria Fernanda Rojas Sanchez
diana lorena cardona bermudez
Lady Johanna Niño molano
EDWIN ALEXANDER PARRA GOMEZ
Universidad Externado de Colombia
Gustavo A Yepes López
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In Colombia, 12% of the population lives in extreme poverty, and 39% live in poverty based on income (Dane, 2022). Additionally, informal labor in Colombia reached 60% in 2022 (Dane, 2022). A gender gap in employability was also evident, with female unemployment at 15%, higher than the male rate of 8% in 2021. These challenges motivated Bancamía to innovate. To address poverty eradication, reduce informal employment, and bridge gender gaps, Bancamía introduces a digital financial education platform called "Facilitamos su progreso." This platform is accessible to microentrepreneurs, clients, and non-clients, providing free financial education online from any internet-connected location.
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El 12% de la población en Colombia vive en extrema pobreza y el 39% viven en pobreza desde el punto de vista de sus ingresos (Dane, 2022). Adicionalmente, la informalidad del trabajo en Colombia para el año 2022, fue del 60% (Dane, 2022), y también, se logró evidenciar una brecha de género en términos de empleabilidad, donde el desempleo es las mujeres fue del 15%, siendo superior al de los hombres que fue del 8% para el año 2021; siendo estos indicadores un reto para Bancamía.
Bancamía con el fin de contribuir a la erradicación de la pobreza, reducir la informalidad de empleo y reducir las brechas de género, innova con una plataforma digital de educación financiera, llamada "facilitamos su Progreso” en la pueden acceder microempresarios, clientes y no clientes de manera gratuita desde cualquier lugar con conexión a internet.
Bancamía's virtual financial education platform "Facilitamos su progreso" offers various teaching models and skill development formats, including videos, infographics, audios, and short readings. Practical exercises enhance learning for microentrepreneurs, startups, and potential clients. The platform covers four thematic areas: Financial Education, Business Strengthening, Empowerment Skills, and Digital Education: Taking Your Business to the Digital World. It also provides content to enhance digital capacities vital for sustaining microenterprises, such as online sales, social media marketing, and virtual supplier management.
The platform's pedagogy is innovative, tailoring modules to individuals' needs based on segments, knowledge, and business size, from business idea enhancement to established microenterprise strengthening.
Participants benefit in several ways: (1) Access to free, quality financial education tailored to their needs, (2) Possibility of obtaining a non-formal financial education certificate from a reputable university upon course completion, and (3) Access to preferential credit rates from the bank upon certificate reception through a collaborative effort between Bancamía and the partner university.
"In summary, this initiative combines advanced educational technology in financial education, digital non-formal accreditation solutions, and financial inclusion to provide participants with a personalized and valuable educational experience, while offering financial incentives to promote study completion and economic empowerment." - Andrea Daza, Bancamía Sustainability Specialist.
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La plataforma virtual de educación financiera “facilitamos su Progreso” de la entidad ofrece contenidos en diferentes modelos de enseñanza y desarrollo de habilidades en formatos como videos, infografías, audios y lecturas cortas, con ejercicios prácticos para hacer más amigable el aprendizaje de los pequeños microempresarios, emprendedores y personas que aún no son clientes, quienes podrán navegar en cuatro ejes temáticos: Educación Financiera, Fortalecimiento Empresarial, Habilidades de Empoderamiento y Educación Digital: Tu Negocio Al Mundo Digital También, ofrece contenidos para generar capacidades en temas digitales de alta importancia para mantener vivas las microempresas, a través de las compras y ventas en línea, comercialización en redes sociales y manejo de proveedores en un mundo virtual.
La pedagogía que utiliza la plataforma es innovadora debido a que se diseñaron los módulos de acuerdo con los segmentos, conocimientos, tamaño del negocio o emprendimiento y de esta manera poder cumplir con las necesidades de cada persona. Es decir, desde potencializar una idea de negocio hasta el fortalecimiento de una microempresa con trayectoria. Esta plataforma no solo cuenta con contenidos básicos de educación financiera, sino que adicionalmente, ofrece contenidos para generar capacidades en temas digitales.
Los participantes de esta iniciativa tienen varios beneficios: (1) Acceder a educación financiera gratuita y de calidad de acuerdo a sus necesidades, (2) Poder acceder a un certificado educación financiera no formal de una Universidad de calidad que acredite sus conocimientos adquiridos al finalizar los cursos en la plataforma y por último (3) poder acceder a una tasa preferencial del crédito con el Banco al culminar sus estudios y recibir el certificado en el marco colaborativo entre Bancamía y la universidad aliada.
“En resumen, la iniciativa combina tecnología educativa avanzada en educación financiera, soluciones de acreditación digital no formal, inclusión bancaria con el fin de brindar a los participantes una experiencia educativa personalizada y valiosa, al tiempo que ofrece incentivos financieros para fomentar la finalización de los estudios y el empoderamiento económico.” Andrea Daza- “Especialista Sostenibilidad Bancamía.
The COVID-19 pandemic's impact on the industry disadvantaged 509,370 microentrepreneurs between January and October 2020 (Dane, 2020). As their business models were not virtualized, their sales declined. This prompted the need to innovate customer service, moving away from traditional practices and tapping into the emerging market of social media marketing and supplier management through technology. Bancamía recognized the importance of boosting microentrepreneurs' sales by introducing a financial education tool to build commercial, financial, and technological skills.
Bancamía aims to facilitate individuals' progress by providing tools for informed financial decision-making, leveraging technology's benefits to consolidate thriving businesses and enhance personal development skills. This led to the launch of the "Facilitamos su progreso" platform in 2021. "To bridge the digital gap for economically and academically vulnerable individuals, Bancamía ventures into digitalization through e-learning content." - Andrea Daza
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La afectación en la industria causada por la pandemia del COVID-19 desfavorecio entre enero y octubre de 2020 a 509.370 microempresarios (DANE 2020); se evidenció que sus modelos de negocio no se encontraban virtualizados y sus ventas fueron decreciendo; es por ello que surgió la necesidad de innovar en la forma en la que se atiende a los clientes dejando de la lado las prácticas tradicionales y abarcando un nuevo mercado emergente de comercialización por redes sociales y manejo de proveedores, haciendo uso de la tecnología, por ello Bancamía reconoció la importancia de impulsar las ventas de los microempresarios innovando con una herramienta de educación financiera que ayuda a construir habilidades comerciales, financieras y de adopción de nuevos recursos haciendo uso de la tecnología.
Bancamía quiere facilitar el progreso de las personas entregando herramientas que permitan tomar buenas decisiones relacionadas con el dinero, aprovechando las bondades que la tecnología tiene permitiendo la consolidación de negocios prósperos y potencializando las habilidades de desarrollo personal, por esta razón en el año 2021 se lanzó la plataforma “Facilitamos su progreso”. “Con el fin de apalancar y aportar al cierre de la brecha digital de las personas con vulnerabilidad económica y académica, Bancamía incursiona en la digitalización a través de contenidos e-learning” Andrea Daza- “Especialista Sostenibilidad Bancamía.
Through the "Facilitamos su progreso" tool, the bank certified 121 individuals in financial education in collaboration with Universidad Jorge Tadeo Lozano in 2022, of which 76% were women. It's anticipated that 200 individuals will be certified by 2023, enhancing their income potential and contributing to SDG 5: Gender Equality.
Bancamía provides opportunities to socially vulnerable groups where traditional banking does not reach. Of credit clients, 55% are women, 43% reside in rural areas, 38% have at most primary education, 17% are under 30, and 16% are over 60, impacting SDG 10: Reduced Inequalities.
By offering microfinancial services to economically vulnerable clients, Bancamía enables 43% of categorized poor clients to overcome poverty within two years SDG 1: No poverty (56% after five years).
Executive President Viviana Araque states, "We concluded 2022 with over 1.57 million customers, a 5% increase from the previous year, with 57% being women and 35% residing in rural areas." - 2022 Sustainability Report.
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Con la herramienta “facilitamos su Progreso”, el banco logró certificar en educación financiera en el marco de colaboración con la Universidad Jorge Tadeo Lozano a 121 personas de las cuales el 76% fueron mujeres en el 2022, se espera que para el 2023, 200 personas se certifiquen y logren impulsar sus ingresos, aportando al ODS 5. Igualdad de género.
Por otro lado Bancamía da oportunidades a grupos socialmente vulnerables, donde la banca tradicional no incursiona; el 38% de los clientes tienen a lo sumo educación primaria, del total de clientes de crédito: el 55% son mujeres, 43% viven en entorno rural, 38% tiene educación primaria a lo sumo, 17% son jóvenes menores de 30 años y el 16% son mayores de 60 años, impactando en el ODS 10. Reducción de desigualdades.
Bancamía provee servicios microfinancieros a clientes en condición de vulnerabilidad económica, logrando que el 43% de los clientes clasificados como pobres, superen la pobreza luego de dos años de relación con el banco. ODS 1 Fin de la pobreza. (56 % Después de 5 años de relación).
La Presidente Ejecutiva, Viviana Araque menciona: “Terminamos 2022 con más de 1,57 millones de clientes, un 5% más que el año anterior, siendo el 57% de ellos mujeres y el 35% pobladores rurales”. Informe de Gestión Sostenibilidad 2022.
Through this initiative, Bancamía not only provides financial education to microentrepreneurs in the country but also offers financial support. After completing the training and receiving accreditation, microentrepreneurs can access productive credits from Bancamía at preferential interest rates. "This allows for expanding their customer base and sustaining microcredit growth. In the first year of launching the "Facilitamos su progreso" platform, 770 people enrolled, and 7% of them acquired credit and/or savings products with Bancamía, generating economic benefits for the institution. This contributed to Bancamía reaching 297,200 credits in 2022 compared to 258,434 in 2021". - Andrea Daza
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Mediante esta iniciativa, Bancamía no solo brinda capacitación en educación financiera a los microempresarios en nuestro país, sino que también les proporciona respaldo financiero. Al terminar el nivel formativo y contar con la acreditación del mismo el microempresario podrá acceder a los créditos productivos ofrecidos por Bancamía, que cuentan con tasas de interés preferenciales, lo que a su vez posibilita la ampliación de su cartera de clientes y un crecimiento sostenido en el ámbito de los microcréditos.
"Como resultado del primer año de lanzamiento de la plataforma de “Facilitamos su progreso”, se logró un total de 770 personas inscritas de las cuales el 7% adquirieron algún tipo de producto de crédito y/o ahorro con Bancamía generando beneficios económicos a la entidad, contribuyendo a que el banco alcanzará 297.200 créditos en el 2022 vs 258.434 créditos en el 2021". Andrea Daza - Especialista Sostenibilidad Bancamía.
"The disbursement of microcredits to vulnerable microentrepreneurs by Bancamía grows, financing 362,000 microentrepreneurs, 55% of whom are women, and 42% are located in rural areas. 87% are vulnerable." - La República, May 2023."
The societal benefits stem from integrating individuals lacking access to financial education and products. This promotes entrepreneurship and business development, supporting the country's economic progress. President Viviana Araque states, "For 14 years, we've worked for progress in Colombia, accompanying microentrepreneurs in their development." - 2022 Sustainability Report.
Notably, 76% of certification beneficiaries are women, providing them opportunities and tools to enhance their economic and social standing. This leads to increased family income, improving overall quality of life. Empowering more women to start businesses or work in enterprises contributes to job creation, positively impacting local and national economies. Additionally, in 2022, Bancamía became the first microfinance bank in the country to sign the United Nations Principles for Responsible Banking, promoting sustainable banking. It also received the Quality Seal in Financial Education from the Superintendence of Finance of Colombia.
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“Crecen los desembolsos de Microcréditos entregados por Bancamía a microempresarios vulnerables, con esto financian 362.000 microempresarios, 55% mujeres y 42% ubicadas en zonas rurales, 87% son vulnerables”. Publicación La República mayo 2023.
Los beneficios sociales derivan de la oportunidad de integrar a individuos que carecen de acceso a la educación financiera y a productos financieros. Esto promueve la creación y el avance de emprendimientos, respaldando así el desarrollo empresarial en el país. La presidente ejecutiva Viviana Araque menciona, “llevamos 14 años trabajando por el progreso en Colombia acompañando a los microempresarios en su desarrollo” Informe de Gestión Sostenibilidad 2022.
Cabe destacar que un 76% de los beneficiarios de la certificación son mujeres, lo cual les está brindando oportunidades y herramientas para mejorar su posición económica y social. Esto genera un aumento en los ingresos familiares, mejorando la calidad de vida en general. Así mismo, al impulsar el tejido empresarial y brindar oportunidades a más mujeres para emprender o trabajar en empresas, se contribuye a la generación de empleo, lo que a su vez impacta positivamente en la economía local y nacional.
Lo anterior se complementa con otro gran hito de la entidad en el 2022, donde, Bancamía se convirtió en el primer banco de microfinanzas del país en firmar los Principios de Banca Responsable de las Naciones Unidas, una iniciativa que promueve la banca sostenible, desarrollada a través de una asociación entre bancos de todo y en esa línea de ser un referente más allá de nuestra oferta de valor financiera, nos convertimos en el primer banco en recibir el Sello de Calidad en Educación Financiera, por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia.
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Andrea Daza, Sustainability Specialist
In order to contribute to financial inclusion, women's economic empowerment, reduction of inequalities, poverty alleviation, and to facilitate the progress of microenterprises, the first microfinance bank in Colombia, Bancamía, was established in 2008. This initiative resulted from the merger of Corporación Mundial de la Mujer Colombia, Corporación Mundial de la Mujer Medellín, and Fundación Microfinanzas BBVA.
With a team of 3,057 employees, Bancamía aims to support the productive development of vulnerable entrepreneurs through tailor-made financial products and services. It currently covers all departments of the country. Executive President Viviana Araque states, "Bancamía was born with the purpose of financially including those who have always been excluded."
================================================Con el fin de contribuir a la inclusión financiera, el empoderamiento económico de las mujeres, la disminución de las desigualdades, la reducción de la pobreza y facilitar el progreso de las microempresas, nacido en el año 2008, el primer banco de microfinanzas en Colombia, Bancamía, como resultado de la unión de la Corporación Mundial de la Mujer Colombia, la Corporación Mundial de la Mujer Medellín y la Fundación Microfinanzas BBVA.
Cuenta con 3.057 colaboradores, que buscan apoyar el desarrollo productivo de los emprendedores vulnerables, a través de productos y servicios financieros diseñados a la medida de sus necesidades y realidades. Actualmente cuenta con cobertura en el 100% de los departamentos del país. La Presidenta Ejecutiva Viviana Araque menciona “Bancamía nace con el fin de incluir financieramente a aquellos que siempre han estado excluidos”.